【11月募集の個人向け国債の金利一覧】固定5年は2.17％に「変動10年の金利」は1年間でどう動いてきたのか(LIMO)

預金の金利が少しずつ上がるなかで、個人向け国債の金利の水準も気にかかります。国が発行する債券なので、預け先の1つとして検討しやすい商品です。

財務省が公表している2026年11月6日現在の情報によると、11月募集（11月9日〜30日）の個人向け国債の利率は、変動10年が年1.85％、固定5年が年2.17％、固定3年が年1.94％です。

本記事では、変動10年・固定5年・固定3年の金利を一覧で確かめ、変動10年の金利がこの1年でどう動いてきたかもみていきます。金利の数字だけでなく、その裏にある動き方の違いも押さえておきましょう。

※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

預金の金利が少しずつ上がるなかで、個人向け国債の金利の水準も気にかかります。国が発行する債券なので、預け先の1つとして検討しやすい商品です。

財務省が公表している2026年11月6日現在の情報によると、11月募集（11月9日〜30日）の個人向け国債の利率は、変動10年が年1.85％、固定5年が年2.17％、固定3年が年1.94％です。

本記事では、変動10年・固定5年・固定3年の金利を一覧で確かめ、変動10年の金利がこの1年でどう動いてきたかもみていきます。金利の数字だけでなく、その裏にある動き方の違いも押さえておきましょう。

※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

個人向け国債には、満期と金利の決まり方が違う3つのタイプがあります。まずは11月募集の金利を確かめましょう。

●【一覧表】個人向け国債の金利（11月募集）

・変動10年（第200回）:年1.85％

・固定5年（第188回）:年2.17％

・固定3年（第198回）:年1.94％

・募集期間:2026年11月9日〜30日（発行日は12月15日）

財務省の「現在募集中の個人向け国債・新窓販国債」に載っている、税引前の年率です。11月募集の3つの中では、固定5年の金利がいちばん高くなっています。固定5年と固定3年の差は0.23ポイントで、期間が長いほうが金利が高くなっているのがポイントです。

●変動10年と固定5年・固定3年は金利の決まり方が違う

財務省によると、変動10年の金利は「基準金利×0.66」で決まり、半年ごとに見直されます。固定5年は「基準金利-0.05％」、固定3年は「基準金利-0.03％」で、満期まで金利は変わりません（固定の基準金利は、期間5年・3年の国債の想定利回り）。

11月募集の変動10年は、基準金利が2.80％で、0.66をかけた1.85％が最初の半年の金利になります。3つのタイプとも、年0.05％の最低金利が保証されている点も特徴です。

金利が上がっていく場面では変動10年、今の金利で決めておきたいなら固定、というように、金利の決まり方を知っておくと選びやすくなるでしょう。

●個人向け国債は毎月発行、銀行や郵便局で買える

財務省によると、個人向け国債は銀行や郵便局などの金融機関で買うことができ、11月募集を扱う金融機関は871機関です。発行は年12回、毎月行われています。発行は毎月なので、急いで買わなくても、次の金利の発表を見てから検討することも可能です。

購入は最低1万円から、1万円単位です。ふだん使っている金融機関で扱っているかを確かめておくと、手続きもしやすいでしょう。3つのタイプとも、満期まで持てば額面金額で戻ってきます。

次に、変動10年の金利がどう動いてきたかをみていきます。財務省の「変動10年 適用利率一覧」から、各回の最初の半年の金利（税引前）を並べました。最初の利子の支払いは発行の半年後なので、表の発行月は、最初の利子の支払い月から半年さかのぼった月です。

●【一覧表】変動10年の最初の半年の金利（2か月ごとと直近の回）

・第188回（2025年12月発行）:年1.10％

・第190回（2026年2月発行）:年1.39％

・第192回（2026年4月発行）:年1.40％

・第194回（2026年6月発行）:年1.67％

・第196回（2026年8月発行）:年1.80％

・第198回（2026年10月発行）:年1.95％

・第199回（2026年11月発行）:年2.05％

・第200回（2026年12月発行）:年1.85％

1年前の第188回の年1.10％と比べると、11月募集の第200回は0.75ポイント高くなっていることになります。

変動10年の金利のもとになる基準金利は、10年固定利付国債の入札での平均落札利回りです。国の10年の借り入れの金利が上がってきたことが、個人向け国債の金利にも表れていると考えられます。

●金利は下がることもある

ただし、この先も上がり続けるとは限りません。第191回の年1.48％から第192回は年1.40％に下がった回もあります。第199回は年2.05％でしたが、11月募集の第200回は年1.85％と、前の回より0.20ポイント低くなりました。

変動10年は、買ったあとも半年ごとに金利が見直される点がポイントです。金利が上がれば受け取る利子は増えますが、裏を返せば、金利が下がれば利子も減ることになります。

金利が上がったと聞くと、今のうちに買いたくなるものです。ただし、変動10年の最初の半年の金利は、1年前の年1.10％からは上がった一方、前の回の年2.05％からは下がったことになります。今の金利がずっと続くとは限らない点に注意が必要です。

・本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の購入や預け入れについて助言や推奨するものではありません。

・本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。

・購入や預け入れの判断は、財務省や各金融機関の最新の情報をご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。

・個人向け国債の利率や預金の金利、商品の条件などは変更される可能性があるため、必ず公式サイトでご確認ください。

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